💡 참고 • 적금은 매월 불입하므로 실제 수익률은 단순 이율의 약 절반 수준입니다. • 복리 적금은 이자에 이자가 붙어 장기일수록 유리합니다.
💡 Note • Since savings accounts require monthly deposits, the effective yield is roughly half the nominal rate. • Compound savings accounts reinvest interest, making them more advantageous for longer terms.
📈 투자수익률 계산
만원
만원
%
년
📋 계산 결과
예상 최종 금액
-
총 투자원금-
투자 수익-
총 수익률-
💡 복리의 마법 • 복리는 시간이 지날수록 효과가 커집니다. • 10년간 연 7% 복리 수익률은 단리 대비 약 20% 더 많은 수익을 가져다줍니다. • 실제 투자 수익은 변동성이 있으며, 본 계산은 참고용입니다.
💡 The Magic of Compound Interest • The effect of compounding grows stronger over time. • A 7% annual compound return over 10 years yields about 20% more than simple interest. • Actual investment returns vary; this calculation is for reference only.
📊 연도별 자산 성장
🔄 복리 계산
만원
%
개월
📋 계산 결과
최종 금액
-
투자원금-
총 수익-
총 수익률-
💡 복리 계산 안내 • 매 기간마다 수익이 원금에 합산되어 다음 기간의 수익 계산에 반영됩니다. • 추가 납입 없이 일시금 투자 기준으로 계산됩니다. • 실제 투자 수익은 변동성이 있으며, 본 계산은 참고용입니다.
💡 Compound Calculation Notes • Each period's returns are added to the principal before the next period's calculation. • Calculated as a lump-sum investment with no additional contributions. • Actual returns may vary; this is for reference only.
📅 기간별 복리 성장 (전체)
기간
수익
누적금액
누적수익률
📌 이 계산기로 알 수 있는 것
✅
대출 원리금균등·원금균등 상환 계획
✅
적금 만기 수령액 및 세후 이자
✅
투자 기간별 수익률 및 최종 금액
✅
총 납입이자·총 이자비용 비교
✅
Loan repayment plan (equal payment or equal principal)
✅
Savings maturity amount and after-tax interest
✅
Investment returns by period and final amount
✅
Comparison of total interest paid vs. total interest earned
❓ 자주 묻는 질문
원리금균등상환은 매월 동일한 금액을 납부하여 예산 계획이 쉽고, 원금균등상환은 초기 납부액이 많지만 총 이자 부담이 적습니다. 총 이자 절약 측면에서는 원금균등상환이 유리하지만, 초기 부담이 크다는 단점이 있습니다.
실질 금리는 명목 금리에서 인플레이션율을 뺀 값입니다. 예를 들어 예금 금리가 연 4%이고 인플레이션이 연 3%라면 실질 금리는 약 1%입니다. 투자 수익의 실제 구매력 변화를 파악할 때 중요합니다.
일반 적금의 이자소득에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다. ISA(개인종합자산관리계좌)나 비과세 상품을 이용하면 절세가 가능합니다.
명목 수익률이 높더라도 인플레이션이 높으면 실제 구매력은 오히려 줄어들 수 있습니다. 실질 수익률 = 명목 수익률 - 인플레이션율로 계산하며, 장기 투자에서 특히 중요한 개념입니다.
네, 차이가 있을 수 있습니다. 실제 금융기관은 월별 일수 계산 방식, 수수료, 중도상환 조건, 우대금리 등이 다를 수 있습니다. 본 계산기는 참고용이며, 정확한 금액은 해당 금융기관에 문의하세요.
Equal payment (principal + interest) offers stable monthly budgeting. Equal principal repayment has higher initial payments but lower total interest. In terms of total interest savings, equal principal is better, but the higher initial burden is a downside.
The real interest rate is the nominal rate minus the inflation rate. For example, if the deposit rate is 4% and inflation is 3%, the real rate is about 1%. It is important for understanding the actual purchasing power change of investment returns.
General savings accounts are subject to 15.4% interest income tax (14% income tax + 1.4% local tax) withheld at source. Tax savings are possible through ISA (Individual Savings Account) or tax-exempt products.
Even with a high nominal return, high inflation can reduce real purchasing power. Real return = Nominal return - Inflation rate. This concept is especially important for long-term investing.
Yes, differences may occur. Actual institutions may use different day-count conventions, fees, early repayment conditions, and preferential rates. This calculator is for reference only; please consult your financial institution for exact figures.