Name: 복리 계산기 2026 — 투자 원리금 계산
Author: 이준호

🔄 복리 계산

투자원금

만원

수익률

기간

개월

기간 단위

📋 계산 결과

최종 금액

투자원금-

총 수익-

총 수익률-

💡 복리 계산 안내
• 매 기간마다 수익이 원금에 합산되어 다음 기간의 수익 계산에 반영됩니다.
• 추가 납입 없이 일시금 투자 기준으로 계산됩니다.
• 실제 투자 수익은 변동성이 있으며, 본 계산은 참고용입니다.

📅 기간별 복리 성장 (전체)

기간	수익	누적금액	누적수익률

복리란 무엇인가요?

복리(複利, Compound Interest)는 원금에 이자가 붙고, 그 이자에 또 이자가 붙는 방식을 말합니다. 단리(單利)가 원금에만 이자를 계산하는 것과 달리, 복리는 이자가 원금에 합산되어 시간이 지날수록 자산이 기하급수적으로 늘어납니다.

예를 들어, 1,000만 원을 연 5% 단리로 10년 투자하면 이자는 500만 원이지만, 같은 조건으로 복리 투자 시 이자는 약 629만 원(연복리 기준)으로 129만 원 더 많아집니다.

알베르트 아인슈타인은 복리를 "세계 8번째 불가사의"라고 불렀습니다. "복리를 이해하는 사람은 복리를 벌고, 이해하지 못하는 사람은 복리를 낸다"는 말이 있을 만큼, 복리의 힘은 장기 투자에서 매우 강력합니다.

복리의 종류: 연복리, 월복리, 일복리

연복리: 1년에 한 번 이자를 원금에 합산합니다. 가장 기본적인 복리 방식으로, 예금이나 채권 등에서 많이 사용됩니다.
월복리: 매월 이자를 원금에 합산합니다. 같은 이율이라도 연복리보다 최종 금액이 더 많습니다. 적금, 펀드 등에서 자주 사용됩니다.
일복리: 매일 이자를 원금에 합산합니다. 이론적으로 가장 유리하며, 가상화폐 스테이킹이나 일부 금융 상품에서 적용됩니다.

복리 계산 공식

복리의 기본 공식은 다음과 같습니다:

A = P × (1 + r)^n

• A: 최종 금액
• P: 원금 (투자원금)
• r: 기간당 이자율 (연 5%라면 연복리=0.05, 월복리=0.05/12, 일복리=0.05/365)
• n: 기간 수 (복리 횟수)

복리의 마법 - 72의 법칙

투자 원금이 2배가 되는 데 걸리는 시간을 간단히 계산하는 방법이 있습니다. 바로 72의 법칙입니다.

72를 연이율로 나누면 원금이 2배가 되는 기간(연)이 나옵니다.

연 4% 수익률 → 72 ÷ 4 = 18년 후 2배
연 6% 수익률 → 72 ÷ 6 = 12년 후 2배
연 8% 수익률 → 72 ÷ 8 = 9년 후 2배
연 12% 수익률 → 72 ÷ 12 = 6년 후 2배

복리 계산기 사용 방법

투자원금: 처음에 투자하는 금액을 만원 단위로 입력합니다.
수익률: 매 기간(일/월/년)의 수익률을 입력합니다. 연 5%라면 기간 단위를 '년'으로 선택하고 5를 입력하세요.
기간: 투자 기간을 선택한 단위에 맞게 숫자로 입력합니다.
기간 단위: 일복리, 월복리, 연복리 중 원하는 계산 방식을 선택합니다.

계산 결과에서는 최종 금액, 총 수익, 총 수익률과 함께 기간별 복리 성장 테이블을 통해 매 기간 수익과 누적 금액을 한눈에 확인할 수 있습니다.

복리 투자 시 주의사항

본 복리 계산기는 추가 납입 없이 일시금 투자 기준으로 계산됩니다.
실제 금융 상품의 수익률은 변동하므로, 계산 결과는 참고용으로만 활용하세요.
세금(이자소득세 15.4% 등)이 적용될 경우 실제 수령액은 계산값보다 적을 수 있습니다.
인플레이션을 고려하면 실질 수익률은 명목 수익률보다 낮을 수 있습니다.

What is Compound Interest?

Compound interest means that interest is earned on both the original principal and the accumulated interest from previous periods. Unlike simple interest, which only calculates interest on the principal, compound interest causes your wealth to grow exponentially over time.

For example, investing 10 million KRW at 5% simple interest for 10 years yields 5 million KRW in interest. Under compound interest with the same conditions, the interest is approximately 6.29 million KRW — 1.29 million KRW more.

Albert Einstein called compound interest "the eighth wonder of the world." The saying goes: "Those who understand it, earn it; those who don't, pay it." The power of compounding is truly remarkable in long-term investing.

Types of Compounding: Annual, Monthly, Daily

Annual compounding: Interest is added to the principal once a year. The most basic form, commonly used in deposits and bonds.
Monthly compounding: Interest is added monthly. Even at the same rate, the final amount exceeds annual compounding. Common in savings accounts and funds.
Daily compounding: Interest is added every day. Theoretically the most advantageous, used in crypto staking and some financial products.

Compound Interest Formula

The basic compound interest formula is:

A = P × (1 + r)^n

• A: Final amount
• P: Principal (initial investment)
• r: Interest rate per period (annual 5% → annual=0.05, monthly=0.05/12, daily=0.05/365)
• n: Number of periods

The Magic of Compounding - The Rule of 72

There is a simple way to estimate how long it takes to double your investment: the Rule of 72.

Divide 72 by the annual return rate to get the approximate years to double your money.

4% annual return → 72 ÷ 4 = 18 years to double
6% annual return → 72 ÷ 6 = 12 years to double
8% annual return → 72 ÷ 8 = 9 years to double
12% annual return → 72 ÷ 12 = 6 years to double

How to Use This Compound Interest Calculator

Principal: Enter the initial investment amount in units of 10,000 KRW.
Rate: Enter the return rate per period (day/month/year). For 5% annual, select 'year' and enter 5.
Period: Enter the investment duration matching the selected unit.
Period Unit: Choose daily, monthly, or annual compounding.

Results show the final amount, total profit, and total return rate, along with a period-by-period compound growth table.

Important Notes for Compound Investing

This calculator is based on a lump-sum investment with no additional contributions.
Actual financial product returns vary; use results for reference only.
After-tax returns may be lower (e.g., 15.4% interest income tax applies in Korea).
Considering inflation, the real return may be lower than the nominal rate.

❓ 자주 묻는 질문

단리는 원금에만 이자를 계산하지만, 복리는 이자가 원금에 합산되어 다음 기간의 이자 계산 기준이 됩니다. 장기 투자일수록 복리의 효과가 크며, 동일한 금리에서도 복리가 단리보다 최종 금액이 훨씬 많아집니다.

투자 원금이 2배가 되는 기간을 간단히 계산하는 법칙입니다. 72를 연 수익률(%)로 나누면 2배 달성 기간(년)이 나옵니다. 예: 연 6% 수익률 → 72÷6=12년 후 2배. 복잡한 계산 없이 빠르게 복리 효과를 가늠할 수 있습니다.

1,000만원을 연 7% 복리로 30년 투자하면 약 7,612만원이 됩니다. 같은 조건 단리라면 약 3,100만원으로, 복리가 약 2.5배 더 많습니다. 시간이 길수록 복리 효과는 기하급수적으로 커집니다.

같은 연 이율이라도 복리 적용 주기가 짧을수록 최종 금액이 더 많아집니다. 연 12%라면 연복리보다 월복리가 유효 수익률(실효 연이율)이 더 높습니다. 월복리 연 12% → 실효 연이율 약 12.68%입니다.

일반 적금은 매월 납입금마다 만기까지의 이자가 달라지는 구조로, 엄밀히는 복리 적금과 단리 적금으로 구분됩니다. 복리 적금은 이자가 원금에 합산되어 재투자되므로, 동일 금리에서 단리 적금보다 만기 금액이 더 많습니다.

Simple interest only calculates interest on the principal, while compound interest adds interest to the principal so future interest is calculated on a larger base. The longer the investment period, the greater the compounding effect — the final amount under compound interest greatly exceeds simple interest at the same rate.

It's a simple way to estimate how long it takes to double your investment. Divide 72 by the annual return rate (%) to get the approximate years to double. Example: 6% annual return → 72÷6 = 12 years to double. A quick way to gauge compound interest power without complex calculations.

Investing 10 million KRW at 7% compound interest for 30 years yields about 76.12 million KRW. With simple interest under the same conditions, it would be about 31 million KRW — compound interest produces about 2.5x more. The effect grows exponentially over time.

The more frequently interest is compounded, the higher the final amount, even at the same annual rate. At 12% annually, monthly compounding has a higher effective annual rate than annual compounding. Monthly compounding at 12% → effective annual rate of about 12.68%.

Regular savings accounts pay different interest for each monthly deposit depending on how long until maturity, which can be either simple or compound. Compound savings accounts reinvest interest back into the principal, resulting in a higher maturity amount than simple savings at the same rate.

🔄 복리 계산기